Pernahkah kita merasa frustrasi saat pengajuan pinjaman bank ditolak berulang kali? Kebutuhan mendesak namun akses ke pinjaman formal terasa begitu sulit. Situasi ini bisa membuat kita merasa terpojok dan putus asa. Namun, jangan khawatir! Ada alternatif dan solusi yang bisa kita terapkan sesuai dengan tuntunan Islam.
Tulisan ini membahas tentang kesulitan mendapatkan pinjaman bank dan cara mengatasinya berdasarkan panduan Al-Qur’an dan Hadits. Berikut uraiannya:
Mengapa Pinjaman Bank Bisa Sulit Didapat?
Bayangkan seorang pengusaha kecil yang butuh modal untuk mengembangkan bisnisnya. Ia telah mengajukan pinjaman ke beberapa bank, namun selalu ditolak karena dianggap berisiko tinggi. Situasi seperti ini sering dialami banyak orang.
Allah SWT mengingatkan kita untuk berhati-hati dalam urusan hutang:
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا إِذَا تَدَايَنتُم بِدَيْنٍ إِلَىٰ أَجَلٍ مُّسَمًّى فَاكْتُبُوهُ
“Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu bermu’amalah tidak secara tunai untuk waktu yang ditentukan, hendaklah kamu menuliskannya.” (QS. Al-Baqarah: 282)
Bagaimana Islam Memandang Pinjaman?
Islam tidak melarang pinjaman, tapi mengajarkan kita untuk berhati-hati dan mempertimbangkan alternatif lain. Rasulullah SAW bersabda:
“Barangsiapa meminjam harta orang lain dan dia berniat untuk melunasinya, maka Allah akan membantunya untuk melunasinya. Dan barangsiapa meminjam harta orang lain dan dia tidak berniat untuk melunasinya, maka Allah akan membinasakannya.” (HR. Bukhari no. 2387)
Langkah-langkah Mengatasi Kesulitan Mendapatkan Pinjaman Bank
- Perbaiki riwayat kredit. Allah SWT mengajarkan kita untuk menjaga amanah:
إِنَّ اللَّهَ يَأْمُرُكُمْ أَن تُؤَدُّوا الْأَمَانَاتِ إِلَىٰ أَهْلِهَا
“Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada yang berhak menerimanya.” (QS. An-Nisa: 58)
- Cari alternatif pembiayaan syariah. Banyak lembaga keuangan syariah yang menawarkan skema pembiayaan berbasis bagi hasil atau jual beli.
Pentingnya Membangun Jaringan Bisnis
Jalin hubungan baik dengan sesama pengusaha atau komunitas bisnis. Allah SWT berfirman:
وَتَعَاوَنُوا عَلَى الْبِرِّ وَالتَّقْوَىٰ
“Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa.” (QS. Al-Maidah: 2)
Mempertimbangkan Koperasi Syariah
Bergabung dengan koperasi syariah bisa menjadi alternatif untuk mendapatkan pembiayaan. Rasulullah SAW bersabda:
“Allah akan senantiasa menolong hamba-Nya selama hamba itu menolong saudaranya.” (HR. Muslim no. 2699)
Mengoptimalkan Aset yang Ada
Sebelum mencari pinjaman, optimalkan aset yang sudah dimiliki. Allah SWT berfirman:
هُوَ الَّذِي جَعَلَ لَكُمُ الْأَرْضَ ذَلُولًا فَامْشُوا فِي مَنَاكِبِهَا وَكُلُوا مِن رِّزْقِهِ
“Dialah Yang menjadikan bumi itu mudah bagi kamu, maka berjalanlah di segala penjurunya dan makanlah sebahagian dari rezeki-Nya.” (QS. Al-Mulk: 15)
Membangun Usaha Secara Bertahap
Mulai dari skala kecil dan kembangkan secara bertahap. Rasulullah SAW bersabda:
“Sesungguhnya Allah mencintai jika salah seorang di antara kalian melakukan suatu pekerjaan, ia melakukannya dengan itqan (profesional).” (HR. Baihaqi dalam Syu’ab al-Iman, dishahihkan oleh Al-Albani)
Meningkatkan Skill dan Pengetahuan
Tingkatkan kemampuan diri untuk meningkatkan nilai tambah usaha. Allah SWT berfirman:
يَرْفَعِ اللَّهُ الَّذِينَ آمَنُوا مِنكُمْ وَالَّذِينَ أُوتُوا الْعِلْمَ دَرَجَاتٍ
“Allah akan meninggikan orang-orang yang beriman di antaramu dan orang-orang yang diberi ilmu pengetahuan beberapa derajat.” (QS. Al-Mujadilah: 11)
Mempertimbangkan Investasi dari Rekan Bisnis
Cari rekan bisnis yang bisa diajak bekerja sama dengan skema bagi hasil. Allah SWT berfirman:
وَإِنَّ كَثِيرًا مِّنَ الْخُلَطَاءِ لَيَبْغِي بَعْضُهُمْ عَلَىٰ بَعْضٍ إِلَّا الَّذِينَ آمَنُوا وَعَمِلُوا الصَّالِحَاتِ
“Dan sesungguhnya kebanyakan dari orang-orang yang berserikat itu sebahagian mereka berbuat zalim kepada sebahagian yang lain, kecuali orang-orang yang beriman dan mengerjakan amal yang saleh.” (QS. Shad: 24)
Kesulitan mendapatkan pinjaman bank memang bisa menjadi tantangan besar, tapi ingatlah bahwa rezeki datangnya dari Allah SWT. Dengan menerapkan langkah-langkah di atas dan tetap berpegang pada prinsip-prinsip Islam, kita bisa menemukan alternatif pembiayaan yang sesuai syariah.
Jangan lupa untuk selalu berdoa dan bertawakal kepada Allah SWT. Setiap usaha yang kita lakukan dengan niat baik dan sesuai syariah adalah bentuk ibadah.
Semoga Allah SWT membukakan pintu rezeki dan memberi kita jalan keluar dari setiap kesulitan. Mari kita hadapi tantangan ini dengan sabar, kreatif, dan tetap optimis. Insya Allah, dengan usaha yang sungguh-sungguh dan ridha Allah SWT, kita bisa menemukan solusi terbaik untuk kebutuhan pembiayaan usaha kita.
